Vous utilisez peu votre voiture au quotidien ? L’assurance auto au kilomètre
peut permettre d’adapter le coût de votre assurance à votre usage réel du véhicule.
Découvrez le fonctionnement de cette formule, ses avantages, ses limites et les
conducteurs auxquels elle peut convenir.
Qu’est-ce que l’assurance auto au kilomètre ?
L’assurance auto au kilomètre est une formule qui prend en compte le nombre de
kilomètres parcourus avec le véhicule pour déterminer le montant de la cotisation.
Elle est particulièrement destinée aux automobilistes qui utilisent peu leur voiture,
comme les conducteurs occasionnels ou les propriétaires d’un véhicule secondaire.
On retrouve également l’appellation anglaise « Pay as you drive »,
qui signifie littéralement « payez selon votre conduite ». Toutefois, les modalités
peuvent varier fortement d’un assureur à l’autre.
L’objectif est simple : permettre à un conducteur qui roule peu de bénéficier d’un
tarif davantage adapté à son kilométrage annuel, sans nécessairement réduire le
niveau de garanties de son contrat.
Comment fonctionne une assurance auto au kilomètre ?
Il existe principalement deux grands modes de fonctionnement pour une assurance
automobile basée sur le kilométrage.
Le forfait kilométrique annuel
Avec cette formule, vous déterminez au moment de la souscription le nombre maximal
de kilomètres que vous prévoyez de parcourir sur une année.
L’assureur peut proposer différentes tranches kilométriques. Le montant de la
cotisation est alors calculé notamment en fonction du forfait choisi et des
caractéristiques du conducteur et du véhicule.
Il est donc important d’estimer correctement son kilométrage annuel. Un forfait
trop faible peut en effet entraîner un dépassement en cours d’année.
Le « Pay as you drive »
Dans le cadre du véritable système « Pay as you drive », la cotisation peut être
calculée en fonction des kilomètres réellement parcourus.
Le montant payé peut ainsi évoluer selon l’utilisation du véhicule. Un automobiliste
qui parcourt peu de kilomètres sur une période donnée peut payer moins que pendant
une période où il utilise davantage sa voiture.
Les modalités de calcul et de suivi du kilométrage dépendent cependant du contrat
proposé par chaque assureur.
Comment le kilométrage est-il contrôlé ?
Le suivi des kilomètres peut être effectué de différentes manières selon les
contrats.
- relevé ou photographie du compteur du véhicule ;
- déclaration du kilométrage à certaines échéances ;
- utilisation d’un dispositif électronique permettant de comptabiliser les kilomètres parcourus.
Lorsque des dispositifs connectés sont utilisés, les données collectées peuvent
notamment concerner les informations liées aux trajets. Les modalités précises de
collecte et d’utilisation des données doivent être indiquées dans les conditions
du contrat.
Que se passe-t-il si vous dépassez votre forfait kilométrique ?
Le dépassement du kilométrage prévu est un élément à surveiller lorsque vous avez
souscrit une formule avec forfait annuel.
Si vous constatez que votre kilométrage risque de dépasser la limite prévue,
il est recommandé de contacter votre assureur rapidement afin de vérifier les
possibilités d’adaptation du contrat.
Selon les conditions prévues, un dépassement peut entraîner une modification de
la cotisation ou d’autres conséquences, notamment en cas de sinistre. Les règles
étant propres à chaque contrat, il est essentiel de consulter les conditions
générales et particulières de votre assurance.
Les garanties sont-elles moins importantes avec une assurance au kilomètre ?
L’assurance au kilomètre ne signifie pas nécessairement que vous devez accepter
une couverture moins protectrice.
Comme pour une assurance automobile traditionnelle, plusieurs niveaux de garanties
peuvent être proposés. Selon le contrat, il est notamment possible d’opter pour
une couverture au tiers ou pour une formule offrant une protection plus étendue.
La principale différence porte donc sur le mode de calcul de la cotisation et sur
la prise en compte du kilométrage, plutôt que sur le principe même des garanties.
À qui s’adresse l’assurance auto au kilomètre ?
Cette solution peut être pertinente pour différents profils d’automobilistes.
Les petits rouleurs
C’est le profil le plus évident. Si vous utilisez principalement votre voiture
le week-end, pendant les vacances ou pour quelques déplacements ponctuels, votre
kilométrage annuel peut être relativement faible.
Les propriétaires d’un véhicule secondaire
Une deuxième voiture qui reste régulièrement stationnée peut parcourir très peu
de kilomètres dans l’année. Une formule prenant en compte cet usage limité peut
alors être envisagée.
Les conducteurs occasionnels
Si vous utilisez principalement les transports en commun, le vélo ou d’autres
modes de déplacement et que votre voiture ne sert qu’occasionnellement, une
assurance adaptée aux faibles kilométrages peut être intéressante.
Les jeunes conducteurs
Les jeunes conducteurs peuvent également rechercher des solutions permettant de
maîtriser leur budget automobile. Toutefois, les conditions d’accès aux offres
au kilomètre peuvent varier selon les assureurs.
Quels critères influencent le prix d’une assurance auto au kilomètre ?
Le kilométrage n’est pas le seul élément pris en compte pour déterminer le prix
d’une assurance automobile.
Le tarif peut notamment dépendre :
- du modèle et des caractéristiques du véhicule ;
- de la puissance du véhicule ;
- du lieu de résidence et de stationnement ;
- de l’usage du véhicule, personnel ou professionnel ;
- du profil du conducteur ;
- des éventuels conducteurs secondaires ;
- du niveau de garanties choisi ;
- du kilométrage annuel prévu ou réellement parcouru.
Il est donc préférable de comparer les offres à garanties équivalentes plutôt que
de se baser uniquement sur le nombre de kilomètres autorisés.
Quels sont les avantages de l’assurance auto au kilomètre ?
Un tarif potentiellement mieux adapté à votre usage
Le principal intérêt de cette formule est de tenir compte du faible usage du
véhicule. Pour un automobiliste qui roule peu, le kilométrage peut ainsi devenir
un levier permettant de réduire le coût de l’assurance, selon l’offre choisie.
Une couverture qui peut rester complète
Rouler moins ne signifie pas nécessairement renoncer à des garanties importantes.
Une assurance au kilomètre peut être proposée avec différents niveaux de
couverture, comme une assurance classique.
Une solution cohérente avec une utilisation ponctuelle de la voiture
Pour les personnes qui utilisent leur véhicule de manière occasionnelle, une
tarification prenant en compte le kilométrage peut être davantage cohérente avec
leurs habitudes de déplacement.
Quels sont les inconvénients à connaître ?
L’assurance au kilomètre présente aussi certaines contraintes.
Il faut surveiller son kilométrage
Avec un forfait annuel, vous devez rester attentif à votre compteur. Une
augmentation imprévue de vos déplacements peut vous conduire à dépasser le
kilométrage initialement prévu.
La formule n’est pas adaptée à tous les conducteurs
Si vous parcourez régulièrement de longues distances ou si votre kilométrage
varie fortement d’une année à l’autre, une formule classique peut parfois être
plus simple à gérer.
Les conditions varient selon les assureurs
Seuils kilométriques, modalités de contrôle, tarif en cas de dépassement et
conséquences d’un kilométrage supérieur au forfait : les règles peuvent différer
d’un contrat à l’autre.
Il est donc important de lire attentivement les conditions de l’offre avant de
souscrire.
Assurance auto au kilomètre : comment savoir si elle est adaptée à votre situation ?
Pour déterminer si cette solution correspond à votre profil, commencez par
calculer approximativement le nombre de kilomètres parcourus chaque année.
- Notez votre kilométrage actuel.
- Estimez vos déplacements professionnels et personnels.
- Ajoutez les trajets liés aux vacances et aux longs week-ends.
- Comparez votre estimation avec les forfaits proposés.
- Comparez ensuite les cotisations avec celles d’une assurance automobile classique.
- Vérifiez les conditions applicables en cas de dépassement.
Cette méthode permet de comparer les offres sur une base concrète et de vérifier
que le forfait choisi correspond réellement à votre utilisation du véhicule.
Le Bonus Petit Rouleur de la MAIF
La MAIF propose notamment un Bonus Petit Rouleur destiné aux
automobilistes qui s’engagent à parcourir moins de 6 000 kilomètres par an avec
leur voiture assurée auprès de la MAIF.
Selon les informations publiées par la MAIF, ce dispositif permet de bénéficier
d’une réduction de 10 % sur la cotisation d’assurance auto, hors options.
Il peut s’appliquer aux différentes formules d’assurance proposées par la MAIF,
au tiers comme avec une couverture plus étendue. :contentReference[oaicite:1]{index=1}
Le kilométrage doit toutefois être surveillé. Si le seuil de 6 000 km par an
risque d’être dépassé, la MAIF indique qu’il convient de contacter un conseiller
afin de mettre à jour le contrat et de revenir au tarif normal. :contentReference[oaicite:2]{index=2}
Assurance auto au kilomètre : ce qu’il faut retenir
L’assurance auto au kilomètre est avant tout une solution destinée aux conducteurs
dont le véhicule roule relativement peu. Elle peut prendre la forme d’un forfait
annuel ou d’un système basé sur les kilomètres réellement parcourus.
Son principal intérêt est de permettre une tarification adaptée à un usage limité
de la voiture. En revanche, elle implique de bien estimer son kilométrage et de
vérifier les conséquences éventuelles d’un dépassement.
Avant de souscrire, comparez donc le prix, les garanties, le fonctionnement du
suivi kilométrique et les conditions du contrat. L’offre la moins chère n’est
pas nécessairement celle qui correspond le mieux à votre utilisation du véhicule.
À noter : les conditions, tarifs, garanties et seuils kilométriques
peuvent évoluer. Consultez toujours les conditions contractuelles de l’assureur
avant toute souscription.
Article rédigé à partir des informations publiées par la MAIF sur l’assurance
auto au kilomètre.
