Si vous êtes en possession d’une voiture et que vous avez l’intention de conduire vous rendre au travail ou sortir avec vos amis et votre famille le week-end, vous devrez vous assurer avant de prendre la route. Et si plusieurs formules existent, de la moins couvrante à la plus couvrante, nous allons ici détailler la dernière, à savoir l’assurance auto tous risques. Découvrez tout sur ce type de couverture et si elle est adaptée à vous et à votre véhicule.
Qu’est-ce que l’assurance automobile tous risques ?
La définition de base
Une assurance auto tous risques est un plan de protection global pour vous et votre voiture contre les accidents et les dommages dus aux catastrophes naturelles. Elle inclut l’assurance au tiers, qui couvre les dommages que vous causez aux autres et à leurs véhicules, ainsi que d’autres garanties.
Bien qu’elle soit plus coûteuse que les assurances de base (en moyenne 450 € par an contre 100 € par an pour une assurance au tiers), elle vous apportera un maximum de couverture en cas de problème.
Les principaux avantages de la tous risques
Les principaux avantages d’une assurance tous risques sont les suivants :
- Tranquillité d’esprit concernant votre voiture, surtout si elle est neuve et/ou chère : vous aurez beaucoup moins de frais à payer pour réparer votre voiture après un accident. Cela est d’autant plus avantageux pour les voitures de grande valeur.
- Une indemnisation très rapide : dans la plupart des cas, le remboursement vous parviendra avant même que le litige ne soit résolu.
- Une couverture étendue : même si vous vous considérez comme un conducteur prudent et expérimenté, certains incidents tels que le vandalisme, les catastrophes naturelles ou la conduite dangereuse d’un autre conducteur sont imprévisibles et échappent totalement à votre contrôle. Heureusement, l’assurance vous protégera si jamais cela se produit.
Que couvre exactement une assurance tous risques ?
Les assurances auto tous risques comprennent toutes généralement des protections de base et d’autres que vous pouvez ajouter en supplément.
Les garanties de base d’une assurance tous risques
Dans la plupart des cas, vous aurez la garantie d’être protégé contre les éléments suivants :
- La responsabilité civile : également appelée assurance au tiers. Elle vous protégera si vous causez des dommages à un autre conducteur, à ses passagers et aux autres véhicules que vous heurtez. Dans certains cas, vous serez également couvert pour les piétons blessés.
- Défense pénale et assistance juridique : vous pouvez être sûr que vous recevrez de l’aide pour toute question de juridiction en tant que victime ou responsable de l’accident. Votre assureur vous aidera à régler les aspects juridiques d’un litige, même si vous devez aller au tribunal.
- Protection du conducteur : votre assureur vous aidera à couvrir les frais hospitaliers et médicaux si vous êtes blessé, même si vous avez causé l’accident.
- Assistance en cas de panne : dans la plupart des cas, vous bénéficiez d’une assistance en cas de panne survenant alors que vous conduisiez à au moins 50 km de votre domicile. Vous serez également couvert si vous constatez que votre voiture ne démarre pas alors qu’elle est garée à votre domicile ou à proximité.
- Bris de glace : vous aurez la garantie d’un remboursement pour toute vitre de voiture qui se brise ou qui doit être remplacée.
- Protection contre les incendies ou les incendies criminels : vous serez couvert en fonction du coût de votre véhicule, estimé par un expert.
- Tous les incidents : si votre voiture est rayée, heurte un arbre, est endommagée pendant une émeute…
Garanties supplémentaires de l’assurance tous risques
Des options supplémentaires peuvent être ajoutées à votre plan si vous estimez qu’elles correspondent à une de vos préoccupations et à votre véhicule. Il s’agit notamment des suivantes :
- Garanties supplémentaires catastrophes naturelles et technologiques (en plus de celles incluses dans la formule de base) ;
- Protection renforcée du conducteur ;
- Assistance en cas de panne survenant à 0 km de votre domicile ;
- Remboursement des objets de valeur qui se trouvaient dans votre véhicule lors de l’accident ;
- Un véhicule de remplacement ;
- Protection juridique renforcée.
Combien coûte un régime tous risques ?
Comme pour tous les types d’assurances, les prix varient énormément en fonction des options incluses, du prestataire et de votre situation. Certains plans peuvent coûter jusqu’à deux fois plus cher que d’autres !
En règle générale et pour avoir une idée des prix du marché auxquels vous pouvez vous attendre, sachez que les tarifs les plus bas se situent entre 450 et 550 €, tandis que les tarifs les plus élevés peuvent aller de 800 à 1 200 €.
De nombreuses compagnies d’assurance proposent des formules d’assurance tous risques à plusieurs niveaux, permettant à chacun d’adapter sa sécurité en fonction de son budget.
Trouver une formule d’assurance auto tous risques adaptée à votre budget
La meilleure façon de trouver une bonne affaire est d’obtenir des devis auprès de plusieurs fournisseurs. En ligne, par téléphone ou en personne, le choix vous appartient.
Obtenir des devis d’assurance automobile en ligne
Nous vous recommandons de procéder de cette manière car elle est gratuite et sans engagement. Ainsi, vous pouvez vous procurer des devis d’assurance auto en ligne à tout moment de la journée, en quelques minutes. Il suffit d’utiliser un comparateur d’assurances en ligne, de remplir vos informations et de trouver les plans et les tarifs qui vous conviennent.
Notez simplement que tous les fournisseurs ne proposent pas ce service en ligne. Pour ceux-là, vous pouvez procéder de l’une des deux manières suivantes.
Obtenir des devis d’assurance par téléphone
Si vous êtes plus à l’aise avec un téléphone qu’avec un ordinateur, appelez simplement les fournisseurs qui vous intéressent. Vous pourrez ainsi poser toutes les questions que vous souhaitez et obtenir l’aide d’un expert pour trouver le plan qui vous convient.
Vous ne bénéficiez pas du droit de rétractation pour un contrat d’assurance souscrit dans une agence. Vérifiez bien tous les aspects de votre assurance auto tous risques avant de vous engager !
Se rendre en agence
Enfin, vous pouvez prendre rendez-vous avec un conseiller en assurance et obtenir un plan personnalisé. Le conseiller sera en mesure d’évaluer vos besoins et de vous proposer une offre sur-le-champ. Vous restez libre de l’accepter ou de la comparer avec les formules des autres assureurs auto.
Assurance auto tous risques : comment souscrire en ligne ?
Voici comment commencer si vous optez pour une assurance en ligne.
1. Remplissez les informations sur vous et votre voiture
Comme dans une agence physique, on vous posera une série de questions pour déterminer vos besoins et le meilleur plan pour vous. Tout ce que vous avez à faire est de remplir un formulaire comprenant des champs sur vous et votre voiture.
Les questions typiques sur votre profil sont les suivantes :
- Vos coordonnées : nom complet, adresse postale, numéro de téléphone, e-mail.
- Votre situation personnelle (célibataire, marié, divorcé, etc.)
- L’année d’obtention de votre permis de conduire
- L’état de votre rapport bonus/malus
- Votre nombre de sinistres déclarés
- Le nombre d’années que vous avez passées en tant que conducteur assuré
Voici quelques questions typiques sur votre véhicule :
- La date de la première utilisation
- Date d’immatriculation
- Où vous garez votre voiture : à la maison, à l’extérieur, dans la rue…
- Modèle de la voiture
- Nombre de portes de la voiture
- Puissance en chevaux
D’autres questions peuvent vous être posées, notamment la date de début de contrat que vous préférez, les conducteurs supplémentaires que vous souhaitez ajouter à l’assurance, si un fournisseur a déjà annulé votre plan et pourquoi.
Comparer les offres d’assurance auto
Faites faire un maximum de devis gratuits, mais ne vous contentez pas de comparer les formules et les prix. Prenez en compte les franchises et les éventuelles exclusions de garantie, qui pourraient laisser vos besoins insatisfaits ou vous priver d’une protection que vous jugez indispensable.
Choisissez et confirmez votre souscription
Vous avez trouvé la formule d’assurance auto multirisque en ligne qui vous convient ? Parfait ! Il ne vous reste plus qu’à confirmer votre souscription en ligne en cliquant sur « Confirmer » en bas de votre devis. Vous devez ensuite remplir quelques champs supplémentaires et soumettre vos détails de paiement.
Un e-mail ou un courrier vous sera envoyé pour récapituler tous les détails de votre contrat d’assurance auto : garanties, exclusions, personnes assurées, véhicule assuré, franchises, tarifs, etc.
Présentation des pièces justificatives
Enfin, votre nouvel assureur vous demandera de fournir quelques pièces justificatives afin de finaliser votre contrat :
- Le certificat d’immatriculation de votre voiture. En effet, il est nécessaire à la compagnie d’assurance pour calculer votre prime, en fonction des caractéristiques de votre voiture.
- Votre relevé d’information, qui est nécessaire si vous changez d’assureur. Il récapitule les informations relatives à votre assurance au cours des 5 dernières années : date de souscription du contrat, historique des sinistres et des responsabilités, primes ou pénalités éventuelles…
- Votre permis de conduire, ainsi que celui des autres conducteurs que vous engagez. Notez que votre véhicule sera toujours assuré si vous perdez votre permis. Néanmoins, vous devez en informer votre assureur.
- La carte d’identité du conducteur (ou des conducteurs).
- Vos coordonnées bancaires (IBAN) et un mandat SEPA, si vous souhaitez payer par prélèvement automatique.
L’assurance au tiers permet d’économiser de l’argent
En fonction de la valeur de votre voiture, vous pourriez opter pour une assurance au tiers. Cette dernière est plus restrictive, mais elle a la particularité d’être beaucoup plus abordable. Vous aurez toutefois une indemnisation uniquement lorsqu’un tiers sera responsable de l’accident ou de l’accrochage. Vous savez désormais qu’il existe l’assurance auto au tiers, vous pouvez choisir plus facilement la formule qui vous convient.
- Si vous avez des lacunes dans ce domaine, le comparateur reste le meilleur allié.
- Vous renseignez vos informations personnelles et le profil de votre voiture, vous aurez ensuite des conseils pour la souscription d’une assurance auto.
- Avec un contrat au tiers, vous avez une formule abordable, une franchise assez élevée et une responsabilité civile.
Elle peut être souscrite pour une voiture, un scooter ou encore une moto. Toutefois, vous devez bien prendre en compte les avantages et les inconvénients, car vous n’aurez pas toujours une indemnisation. En effet, si vous êtes responsable de l’accrochage dans votre garage, l’assurance ne prendra pas en compte les réparations. Il faut donc bien réfléchir pour savoir si ce contrat est meilleur que l’assurance tous risques.
