Peut-on avoir deux polices d’assurance pour une même voiture ?

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Pour la plupart des conducteurs, l’assurance est l’un des aspects les moins agréables de la possession d’une voiture – on peut donc se demander pourquoi quelqu’un assurerait sa voiture deux fois. En réalité, si une voiture est assurée deux fois, c’est généralement à cause d’un oubli ou d’une erreur, plutôt que par volonté de payer deux primes ! 

Nous allons voir ici pourquoi vous pouvez vous retrouver avec deux polices d’assurance pour une même voiture si vous êtes un conducteur britannique, ce qui peut arriver si vous avez une double assurance ; et ce qu’il faut faire si deux personnes veulent assurer la même voiture avec une assurance auto bon marché.

Peut-on avoir deux assurances automobiles ?

Il n’est pas rare que deux polices d’assurance soient en vigueur en même temps pour un même véhicule. Pour de nombreuses personnes, cela ne se produit que pendant une courte période, par exemple lorsque vous changez d’assureur et que, pendant une journée ou une semaine, vous êtes toujours couvert par votre ancien assureur, mais que la police de votre nouvelle compagnie est également en vigueur.

Dans certains cas, une voiture est couverte par deux polices d’assurance en raison du fonctionnement des renouvellements automatiques. Les compagnies d’assurance exigent généralement un préavis si vous n’avez pas l’intention de renouveler votre couverture pour l’année suivante. Si vous ne respectez pas cette période de préavis, il se peut que l’assurance reprenne automatiquement, même si vous avez souscrit une police auprès d’une nouvelle compagnie.

La double assurance est-elle synonyme de double indemnisation ?

Si vous avez payé une deuxième prime d’assurance pour la même voiture et que vous êtes impliqué dans un accident, vous aurez droit à une double indemnisation, n’est-ce pas ?

Aussi attrayant que cela puisse paraître, ce n’est pas ainsi que fonctionne la loi sur l’assurance.

En France, l’assurance automobile repose sur le principe de la « restitution intégrale ». Ainsi, si votre voiture est impliquée dans un accident, votre compagnie d’assurance s’efforcera de vous remettre dans la situation qui était la vôtre avant l’accident. En général, cela signifie que vous devez obtenir une nouvelle voiture ou faire réparer votre voiture endommagée, ainsi que régler toute demande d’indemnisation pour dommages corporels ou toute couverture supplémentaire que vous pourriez avoir.

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Si vous avez pu faire une demande d’indemnisation auprès de deux compagnies d’assurance, vous serez dans une meilleure situation qu’avant l’accident. Si, par exemple, votre voiture endommagée a été remplacée par deux voitures neuves, vous allez au-delà du dédommagement intégral et vous vous retrouvez dans une situation juridiquement connue sous le nom d' »amélioration ». 

Une grande partie de la fraude à l’assurance repose sur cette idée d’amélioration. Si votre garage a été cambriolé et que vous réclamez des outils que vous n’avez jamais possédés, vous êtes dans une meilleure position qu’avant l’incident, c’est-à-dire que vous escroquez la compagnie d’assurance. Si deux demandes d’indemnisation d’assurance automobile ont été faites pour le même accident, cela sera également considéré comme une fraude. 

Comme les compagnies d’assurance communiquent entre elles pour éviter les fraudes, vous ne vous retrouverez jamais avec deux remboursements. Le fait d’avoir deux polices d’assurance n’est donc pas illégal, car vous ne recevrez jamais que le montant total assuré, jamais plus.

Que se passe-t-il en cas de sinistre

Puisque nous parlons de la communication entre les compagnies d’assurance, il convient d’examiner ce qui se passe en cas de sinistre lorsque vous avez souscrit deux polices d’assurance.

Dans certains cas, vous pouvez simplement choisir l’assureur auquel vous souhaitez adresser votre demande d’indemnisation. Toutefois, certains assureurs appliquent des « clauses de contribution », qui stipulent que si deux parties ou plus protègent le même véhicule, ils ne seront responsables que d’une partie de l’indemnisation.

C’est là que les choses peuvent se compliquer. 

Il n’est pas rare que les différentes compagnies d’assurance décident d’évaluer différemment votre voiture. Si vous êtes assuré auprès de deux compagnies et qu’elles ne sont pas d’accord sur l’évaluation, elles ne pourront pas se mettre d’accord sur le montant à payer, ce qui entraînera un litige entre les assureurs. Bien que ce type de litige soit traité de manière professionnelle, sans que vous ayez à intervenir, il peut prendre beaucoup de temps. 

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Pendant ce temps, votre voiture attendra probablement d’être réparée ou remplacée – et comme l’assurance des véhicules de courtoisie n’est généralement valable que pour une durée limitée, vous risquez de vous retrouver sans moyen de transport, simplement parce que vous avez doublé votre couverture d’assurance.

Bref, comme il n’y a aucun avantage à être assuré auprès de deux compagnies, cela vaut la peine d’être évité.

Deux personnes peuvent-elles assurer la même voiture ?

L’assurance automobile étant liée à la fois à la personne qui conduit et au véhicule, le fait que deux personnes assurent le même véhicule est un peu différent du fait qu’une personne ait deux polices d’assurance pour la même voiture.

La procédure de demande d’indemnisation est beaucoup plus simple. En effet, même s’il y a deux polices d’assurance, une seule personne peut conduire la voiture au moment de l’accident. C’est donc la police du conducteur qui sera utilisée et l’autre police ne sera pas affectée. 

Si vous prévoyez de conduire la voiture de quelqu’un d’autre, soit en utilisant une couverture temporaire, soit en souscrivant une police annuelle complète, vous devrez simplement informer votre assureur que vous n’êtes pas propriétaire du véhicule. Certains assureurs ne vous laisseront assurer un véhicule que s’il appartient à votre conjoint ou partenaire, à un parent, à votre employeur ou à une société de location, mais d’autres sont plus souples. 

Il convient de noter que les assureurs peuvent parfois considérer que vous présentez un risque plus élevé si vous n’êtes pas propriétaire de la voiture que vous assurez. À tort ou à raison, on suppose que vous serez plus prudent avec une voiture dont vous êtes financièrement responsable, ce qui explique que les devis soient légèrement plus élevés si la voiture ne vous appartient pas. Ne vous inquiétez pas, avec Car.co.uk, vous ne risquez pas d’avoir ce problème, car notre service de comparaison vous permet de choisir le devis qui vous convient le mieux et qui correspond à votre budget.

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