La résiliation de votre contrat d’assurance auto peut représenter un véritable challenge pour trouver un nouvel assurance. En effet, certaines compagnies sont réticentes à assurer des conducteurs dont le précédent contrat a été résilié pour une raison ou une autre. Mais pas de panique ! Voici quelques astuces pour vous aider à trouver rapidement un nouvel assureur et reprendre la route en toute sérénité.
Comprendre les motifs de résiliation
Avant de chercher un nouvel assureur ou d’obtenir un devis assurance auto résiliée, il est essentiel de bien connaître les raisons pour lesquelles votre contrat a été résilié. Ces raisons peuvent varier selon les cas :
- Non-paiement des cotisations
- Fréquence élevée de sinistres
- Fausse déclaration
- Retrait de permis
Cette liste n’est pas exhaustive, mais comprend les principaux motifs de résiliation rencontrés par les automobilistes. Une fois que vous avez identifié la cause de la résiliation de votre contrat, il est temps de se mettre en quête d’un nouvel assureur.
Comparer les offres disponibles
Pour pousser la porte d’une nouvelle compagnie d’assurance, il est dans un premier temps nécessaire de consulter diverses offres d’assurances auto sur le marché, comme celles proposées par SOS Malus. Plusieurs comparateurs en ligne vous permettent de réaliser cette étape avec facilité et rapidité.
L’objectif est de déterminer quelles sont les compagnies disposées à vous assurer malgré votre historique, et surtout, celles qui proposent les meilleures conditions tarifaires en fonction de vos besoins.
Les assureurs spécialisés dans les profils à risques
Même si certaines compagnies d’assurance classiques peuvent accepter de vous couvrir après une résiliation de contrat, il est souvent préférable de se tourner vers des assureurs spécialisés dans les profils à risques. En effet, ceux-ci ont pour vocation de proposer des contrats adaptés aux conducteurs ayant connu des difficultés avec leur précédent assureur.
Ces enseignes offrent généralement des formules sur mesure, prenant en compte les spécificités de chaque dossier. Néanmoins, il convient de rester vigilent quant aux tarifs pratiqués, qui peuvent être sensiblement plus élevés que ceux offerts par les compagnies traditionnelles.
Comparer les garanties et les franchises
Au-delà du prix, il est important d’examiner attentivement les garanties proposées par les différentes assurances, ainsi que les franchises applicables en cas de sinistre. Ces éléments varient d’un contrat à un autre et peuvent avoir un impact significatif sur le montant de votre prime d’assurance.
N’hésitez pas à solliciter plusieurs devis auprès de différents assureurs, afin d’obtenir la meilleure offre possible.
Faire valoir ses atouts pour obtenir un meilleur contrat
Pour convaincre un nouvel assureur de vous accorder sa confiance, il peut être judicieux de mettre en avant les éléments positifs et rassurants de votre profil. Ces derniers peuvent contribuer à améliorer l’image que la compagnie se fait de vous, et ainsi augmenter vos chances d’obtenir un contrat adapté et attractif.
Mettre en valeur votre expérience
Si vous possédez une longue expérience de conducteur sans sinistre responsable, celle-ci constitue un argument de poids pour démontrer à un nouvel assureur que vous n’êtes pas un conducteur à risques. N’hésitez pas à évoquer votre historique de conduite lors de vos échanges avec les compagnies d’assurance.
Proposer des garanties supplémentaires
Pour montrer patte blanche à votre futur assureur, vous pouvez aussi proposer certaines garanties supplémentaires. Par exemple :
- Présenter un relevé d’informations actualisé
- Opter pour le prélèvement automatique des cotisations
- Effectuer un stage de conduite pour rafraîchir vos compétences
Ces initiatives peuvent contribuer à renforcer votre crédibilité auprès de l’assureur, qui sera davantage enclin à vous accorder sa confiance malgré la résiliation de votre précédent contrat.
Tirer profit du fichier des résiliés
Le saviez-vous ? En France, tous les assurés ayant vu leur contrat résilié sont inscrits au fichier des résiliés (Fichier Central des Sinistres Automobiles, ou FCSA). Si cette inscription peut en premier lieu apparaître comme une difficulté supplémentaire pour trouver un nouvel assureur, elle peut aussi vous offrir des opportunités.
En effet, certaines compagnies d’assurance consultent ce fichier pour démarcher activement les conducteurs résiliés. Ainsi, il se peut que l’un de ces assureurs prenne contact avec vous et vous propose directement une offre adaptée à votre profil. Dans ce cas, pensez tout de même à comparer cette proposition avec celles obtenues par vos propres démarches, afin de vous assurer qu’il s’agit bien du meilleur choix possible.
Face à une résiliation d’assurance auto, il est donc essentiel de ne pas se décourager et de prendre le temps de consulter différentes offres d’assurance sur le marché. Grâce aux astuces mentionnées précédemment, vous pouvez mettre toutes les chances de votre côté pour convaincre un nouvel assureur que vous êtes toujours un conducteur digne de confiance malgré la résiliation de votre contrat.
