Comment changer d’assurance auto ?

Lorsque vous avez un plan d’assurance automobile depuis plusieurs années, il se peut qu’un jour vous souhaitiez en changer. Soit parce que vous avez une nouvelle voiture, soit parce que vous avez trouvé une meilleure offre, c’est parfois une bonne idée de changer d’assurance auto.

Nous vous donnons quelques conseils pour savoir quand vous pouvez changer d’assurance auto et pourquoi. Voici un guide qui peut s’appliquer à votre situation pour vous aider à savoir comment résilier votre ancien plan et souscrire à une meilleure offre.

Est-il obligatoire d’avoir une assurance automobile française ?

En France, des lois et des règles sont entrées en vigueur à partir de 1958 pour rendre obligatoire la conduite d’un véhicule assuré pour tous les conducteurs. Par conséquent, depuis plus de 60 ans, tous les propriétaires de voitures ont l’obligation de souscrire une assurance automobile pour leur véhicule motorisé, qui couvre au moins la responsabilité civile.

En effet, plusieurs niveaux de couverture existent mais celle de base garantira le risque de dommages causés aux tiers, et aux tiers seulement. Cette assurance est la couverture minimale que tout assureur peut offrir. Les dommages causés au conducteur ou au véhicule assuré ne seront pas couverts par l’assurance au tiers.

L’assurance au tiers ne couvre que le risque de dommages causés à d’autres personnes ou à leurs biens par le véhicule assuré. Dans tous les cas, l’assuré est couvert pour les dommages causés à ses propres biens.

Néanmoins, l’assurance au tiers n’est qu’une couverture minimale et tous les assureurs proposent de nombreux autres plans et options pour répondre aux besoins du conducteur dans sa situation spécifique : assurance au tiers plus, assurance tous risques, assurance au kilomètre…

Pourquoi changer d’assurance auto ?

En premier lieu, le prix est la principale raison qui peut conduire à vouloir changer d’assurance. Mais vous pouvez aussi avoir un changement dans votre vie qui peut conduire à des besoins différents tels que :

• Vous avez vendu votre voiture,
• Votre prime a augmenté,
• Votre voiture a été volée ou détruite,
• Vous voulez simplement changer d’assureur pour une autre offre…

Dans tous les cas qui peuvent vous amener à changer d’assurance auto, veillez à respecter l’obligation de notification et les situations qui vous permettent de résilier l’assurance auto que vous avez déjà.

Quand peut-on changer d’assurance automobile ?

Résiliation à l’échéance annuelle

Comme pour les autres assurances, la durée de base d’un contrat d’assurance automobile est simple : dès que vous signez la convention, vous vous engagez généralement à rester chez le même assureur et aux mêmes conditions jusqu’au premier anniversaire du contrat, également appelé première échéance.

Vous serez donc couvert et engagé à payer la prime de votre assurance auto jusqu’à la première échéance, généralement un an après la souscription.

En effet, à chaque échéance annuelle, vous pourrez résilier votre contrat d’assurance. Néanmoins, si vous ne demandez pas la résiliation à votre assureur, le contrat sera reconduit pour une année supplémentaire.

Ainsi, si vous le souhaitez, vous pouvez résilier votre assurance automobile à chaque échéance annuelle et sans aucune justification. Pour respecter les règles de résiliation, vous devez envoyer une notification de résiliation à votre assureur 30 jours avant la date d’échéance annuelle. Malgré cette règle générale, certaines situations spécifiques existent et des exceptions ont été créées pour donner plus de flexibilité aux consommateurs.

Dans le cadre de l’application de la « loi Chatel »

Depuis la loi Chatel de 2005, tous les assureurs doivent informer chaque assuré de son droit de ne pas renouveler son assurance. Cette loi donne plus de droits aux consommateurs face aux professionnels (tels que les assureurs) et empêche tout renouvellement automatique des assurances à l’insu de l’assuré.

La notification de l’assureur au preneur d’assurance doit être envoyée au plus tôt 3 mois avant la date d’expiration et au plus tard 15 jours avant la date limite de résiliation. Si vous ne recevez pas la notification ou si la notification vous parvient tardivement, vous disposez d’un délai de 20 jours à compter du jour de la remise de la notification pour décider si vous voulez ou non résilier le contrat. En outre, si vous recevez la notification après la date d’expiration annuelle, vous pouvez résilier le contrat à tout moment par la suite.

En application de la « loi Hamon »

Après la loi Chatel et depuis 2015, il est plus facile de résilier son assurance auto grâce à une loi dite « loi Hamon ». Ces nouveaux critères offrent aux consommateurs le droit de changer d’assurance auto (mais aussi d’assurance habitation ou moto) à tout moment après le premier anniversaire de leur contrat d’assurance.

Ce changement doit se faire sans frais ni pénalité et permet aux consommateurs de rechercher de meilleures offres. En pratique, cela signifie que l’assuré doit rester engagé auprès du même assureur automobile pendant un an à compter de la date de souscription (sauf dans certaines situations spécifiques). Après la première année, chaque assuré et propriétaire de voiture est autorisé à résilier le contrat à tout moment.

Pour ce faire, la demande de résiliation doit être envoyée avec un préavis de 30 jours avant que la résiliation ne soit effective. Mais en général, l’assureur de la nouvelle voiture se charge de toutes les démarches de résiliation auprès de l’ancienne assurance, à titre de geste commercial pour faciliter la souscription de votre nouvelle assurance voiture.

Toute résiliation à un autre moment que la date d’échéance doit être incluse et écrite dans les conditions générales et particulières du contrat d’assurance automobile. Si tel est le cas, tout assuré est autorisé à résilier son contrat d’assurance auto s’il respecte les conditions particulières décrites ci-dessous.

Résiliation en raison d’un changement dans votre situation personnelle qui entraîne une modification du risque

Malgré les règles décrites précédemment, vous pouvez également décider de résilier votre assurance automobile en cas de changement dans votre situation personnelle entraînant une diminution ou une augmentation des risques. Si l’un des changements suivants se produit, vous devez en informer votre assureur dans les plus brefs délais :

• Un mariage ;
• Un déménagement ;
• Un décès ;
• Une mutation professionnelle ;
• Une perte d’activité professionnelle ;
• un départ à la retraite.

En effet, toutes ces situations différentes entraînent un changement de votre situation et peuvent parfois entraîner une modification du risque couvert par l’assurance. Dès que vous informez votre assureur, deux possibilités s’offrent à vous :

Le changement de situation déclaré augmente le risque : Vous devez le notifier à votre assureur dans les 15 jours qui suivent la prise de connaissance du changement.

• L’assureur peut refuser de vous couvrir pour ce nouveau risque et peut résilier le contrat ou
• L’assureur peut accepter de vous couvrir pour le nouveau risque mais vous proposera une prime plus élevée pour couvrir ce risque élargi. Vous avez 30 jours pour refuser cette augmentation de prime et demander la résiliation du contrat.

Le changement de situation déclaré diminue le risque : vous avez 3 mois pour en informer votre assureur et vous pouvez demander une réduction du prix.

• Si l’assureur refuse, vous pouvez résilier le contrat d’assurance automobile. Le contrat sera résilié 30 jours après la réception par l’assureur de la notification écrite de la résiliation et il devra vous rembourser la différence entre la prime annuelle et le temps couvert et assuré déjà passé.
• Si l’assureur accepte, il s’agit d’un avenant au contrat initial.

La résiliation se fait sans pénalités ni frais si vous entrez dans l’un des différents types de situation permettant une telle résiliation.

Résiliation en raison d’une augmentation de la prime

Comme le précédent critère de changement de situation personnelle, si la prime que vous payez augmente sur base d’une décision unilatérale de l’assureur et sans justification, vous pouvez demander la résiliation de votre contrat d’assurance auto. En effet, une telle modification de vos conditions initiales entraîne une modification de l’une des conditions essentielles de la convention et vous permet de la résilier.

L’assuré peut donc demander la résiliation de son contrat d’assurance automobile avec un préavis de 30 jours.

Cette résiliation peut intervenir à tout moment après ou avant l’anniversaire annuel du contrat d’assurance.

Résiliation si votre assureur décide de mettre fin à un autre de vos contrats

Cette condition qui vous permet de résilier votre contrat d’assurance auto est généralement moins connue que les autres. Néanmoins, il convient de la garder à l’esprit car il arrive souvent que l’on ait plusieurs contrats d’assurance avec le même assureur.

En effet, si votre assureur automobile décide de mettre fin à l’un des autres contrats que vous avez souscrits auprès de lui (habitation, moto…), vous pouvez demander la résiliation de votre contrat d’assurance automobile.

Cette résiliation doit également être faite par lettre recommandée afin de conserver la preuve de cette demande.

Résiliation en cas de vente ou de cession du véhicule assuré

L’assurance auto étant un lien entre un véhicule, son propriétaire et l’assureur, si le véhicule est vendu à un autre propriétaire, vous pouvez demander à l’assureur de résilier le contrat.

Et si vous vendez votre véhicule et en achetez un nouveau, vous pouvez toujours résilier votre contrat précédent et trouver une meilleure offre pour le nouveau véhicule.

Comment changer d’assurance automobile ?

Pour pouvoir changer d’assurance automobile, vous devez suivre plusieurs étapes. En voici les principales.

Examinez votre offre actuelle

La première chose à faire est d’examiner attentivement votre offre actuelle et de passer en revue toutes les conditions applicables, telles que :

• La couverture et les différentes garanties ;
• Les options que vous avez souscrites ;
• Les exclusions mentionnées dans les conditions particulières et générales ;
• Les montants maximaux d’indemnisation et les franchises ;
• Et, bien sûr, la prime.

Après cela, vous aurez une vision large de ce qu’est votre assurance auto et vous pourrez comparer avec les offres du marché.

Regarder et comparer les offres

Quelle que soit la raison de la résiliation de votre contrat d’assurance automobile, vous devrez souscrire une autre assurance pour couvrir les risques liés à votre véhicule et à d’autres personnes. L’assurance automobile étant une obligation légale pour tous les propriétaires de voitures, même si votre voiture n’est pas utilisée très souvent, vous devez toujours être couvert. C’est pourquoi, dans tous les cas, il est toujours préférable d’avoir la certitude de bénéficier d’un plan d’assurance après la résiliation de votre contrat précédent.

Dès que vous souhaitez résilier votre assurance auto, vous devez rechercher d’autres offres d’assurance auto auprès d’autres assureurs mais aussi auprès de votre propre assureur, car parfois, les offres évoluent dans le temps. Comme d’habitude, pour trouver la meilleure offre, il n’y a qu’une seule règle : comparer !

De nombreux assureurs, en ligne ou non, proposent de nombreuses offres différentes, avec des garanties et des options différentes. Il est toujours bon de ne pas regarder uniquement le prix, mais d’abord vos besoins et la couverture qui correspondrait à votre situation particulière. Demandez des devis à tous les assureurs que vous souhaitez ou allez en ligne sur le site d’un comparateur d’assurances. Ensuite, avec les différents devis reçus, vous pourrez comparer les différentes garanties et options.

N’oubliez pas de comparer également les franchises et les montants maximaux d’indemnisation, car ces éléments particuliers peuvent avoir des conséquences importantes sur votre choix final.

Tant que vous êtes couvert par une assurance automobile, il n’y a pas d’urgence à changer, alors prenez votre temps pour prendre une décision qui corresponde à vos besoins.

Résilier son contrat d’assurance automobile

Si vous souhaitez changer d’assurance automobile et que vous avez déjà trouvé une nouvelle offre à laquelle souscrire, vous devrez résilier votre contrat actuel. Deux situations différentes peuvent se présenter :

• Vous voulez démissionner dans le cadre de la loi Hamon, la démission doit être prise en charge par votre nouvel assureur.
• Vous souhaitez démissionner en raison d’un changement de votre situation personnelle qui permet une telle démission ou vous souhaitez démissionner avant la reconduction tacite. Dans ce cas de résiliation, vous devez envoyer une demande écrite par lettre recommandée à l’adresse postale indiquée dans votre contrat d’assurance, à l’intérieur des conditions générales demandant la résiliation de la convention.

Si vous ne trouvez pas l’adresse de résiliation sur votre contrat, vous pouvez aller en ligne sur le site de votre assureur et vous trouverez tous les éléments concernant la résiliation, y compris l’adresse pour envoyer votre lettre de résiliation.

Comment trouver une meilleure offre d’assurance auto ?

Une fois que vous êtes sûr de vouloir changer d’assurance auto et de résilier celle que vous avez, vous devez trouver une autre offre qui corresponde à vos besoins. Pour trouver la meilleure offre d’assurance auto, voici quelques conseils à suivre.

Demander des devis en ligne : assurances et comparateurs

Il existe un grand nombre d’assureurs différents et tous sont présents en ligne. A côté d’eux, vous pouvez également trouver des assurances en ligne, parfois même moins chères, appelées assureurs en ligne.

Lorsque vous cherchez une bonne offre qui répond à vos besoins, le meilleur moyen de trouver ce que vous cherchez est de demander des devis et de les comparer.

Vous pouvez alors :

• Aller sur le site internet de chaque assureur et demander un devis en saisissant les informations demandées sur votre situation et votre voiture ou.
• Trouver un comparateur d’assurances qui vous fournira plusieurs devis différents de la part d’assureurs partenaires.

Pour recevoir plusieurs devis, vous devez fournir des informations concernant

• La voiture que vous souhaitez assurer : marque, type, années…
• Votre situation spécifique : qui conduira, conducteur secondaire ou non, combien de kilomètres vous pouvez parcourir par an, quelle est l’utilisation de la voiture…
• Les besoins en matière de couverture.

Demander des devis par téléphone

Si vous vous sentez plus à l’aise pour demander un devis par téléphone, vous pouvez appeler plusieurs assureurs automobiles et leur poser les questions spécifiques que vous vous posez avant qu’ils ne vous fournissent un devis.

Vous pouvez également appeler un comparateur qui vous fournira plusieurs devis.

Tous deux vous demanderont les mêmes informations qu’en ligne, mais ils pourront aussi vous donner des réponses rapides et précises si votre situation nécessite des besoins spécifiques.

Demander des devis en agence

Enfin, vous pouvez également trouver une agence et demander des devis directement. Cela peut être une bonne option, surtout si vous voulez négocier avec votre assureur l’ajout d’un autre contrat et demander une réduction pour l’ensemble des contrats. Cela peut prendre plus de temps qu’en ligne, mais vous aurez la possibilité de poser toutes les questions que vous souhaitez et de négocier un accord si nécessaire.

Enfin, avec tous les devis dont vous disposez, vous pourrez comparer, rechercher la meilleure couverture, les meilleures options et la meilleure prime et décider de l’assureur pour lequel vous souhaitez changer.

FAQ sur comment changer d’assurance auto