L’article L. 211-1 du Code des assurances contraint tout propriétaire d’un véhicule terrestre motorisé à l’assurer. La souscription d’une assurance comportant au minimum une garantie responsabilité civile est requise pour que cette obligation soit respectée. Si vous possédez un scooter, qu’il soit thermique ou électrique et peu importe sa puissance, vous êtes concerné par cette disposition légale.
Pourquoi est-il important d’obtenir une couverture pour votre scooter ?
En assurant votre scooter, vous faites tout d’abord le choix de vous conformer à la législation en vigueur. Votre couverture vous permet de rouler avec votre engin sur tout le territoire français, sans restriction et en toute légalité. Rouler sans assurance est un délit sanctionné par une amende pouvant aller jusqu’à 3 750 ou 7 500 € en cas de récidive. Des peines complémentaires peuvent s’y ajouter :
- peine de jours amendes,
- peine de travaux d’intérêt général,
- suspension ou retrait du permis (avec interdiction de le repasser pendant trois ans),
- confiscation du véhicule,
- obligation de suivi d’un stage de sensibilisation à la sécurité routière, etc.
Au-delà de son caractère obligatoire, une couverture pour votre scooter représente un filet de sécurité en vous couvrant en cas d’accident. Lorsqu’elle comporte les bonnes garanties, votre assurance peut vous indemniser au titre des dommages subis par vous-même et par votre engin. Elle vous couvre également en cas de vol. Cela vous permet par ailleurs de profiter d’une assistance en cas de panne, ce qui est notamment utile si vous utilisez quotidiennement votre scooter.
À combustion ou électrique : la motorisation a-t-elle un impact sur votre assurance scooter ?
La motorisation de votre scooter influence le risque que vous représentez pour l’assureur et donc le coût de votre contrat. Les scooters électriques sont généralement moins chers à assurer que les modèles thermiques. Ces engins ont tout d’abord une autonomie limitée et sont dans la majorité des cas utilisés sur de petits trajets essentiellement urbains. Leur puissance est limitée et leur vitesse de pointe est plus faible que celles d’un scooter thermique équivalent. Ils sont par conséquent moins exposés à des accidents.
Les mêmes véhicules sont par ailleurs convoités par les voleurs. Pour cause, ils sont moins répandus tout en étant équipés de dispositifs de géolocalisation et antivol. Ils sont habituellement garés dans un endroit privé et clos, le temps du chargement de leur batterie. Compte tenu de leur valeur, les propriétaires de ces engins sont très prudents et soigneux. De fait, les assureurs s’exposent à un degré de risque relativement faible en assurant les scooters électriques. Étant plus eco-friendly que les modèles thermiques, certaines compagnies d’assurances proposent des réductions ou des tarifs préférentiels à ceux qui veulent assurer le leur.
Les scooters électriques sont cependant plus onéreux à l’achat que les modèles thermiques équivalents. Cela se répercute sur le coût de la garantie batterie, ainsi que la protection dommages tous accidents. Certaines agences d’assurances peuvent faire le choix de revoir à la hausse la prime ou appliquer des franchises spécifiques pour les e-scooters à cause du risque lié à leur batterie. Électrique ou thermique, pour assurer correctement son scooter tout en faisant des économies, il est conseillé de comparer plusieurs devis. Il convient pour cela de passer par un comparateur en ligne.
Les options de couverture et les garanties les plus courantes
La garantie responsabilité civile, qui est le minimum légal obligatoire, est incluse dans toute assurance scooter. Elle prend en charge les préjudices matériels et corporels que votre engin pourrait causer à autrui. Si les pouvoirs publics l’ont rendue obligatoire, c’est dans le but de protéger les autres usagers des risques induits à l’utilisation des véhicules à moteur. Cette garantie n’est pas suffisante si vous souhaitez profiter d’un niveau de protection optimal. Elle ne protège ni votre véhicule ni vous-même. Pour vous sentir plus en sécurité, il convient de choisir un contrat incluant d’autres options. Choisissez-les en fonction de vos besoins réels pour éviter de payer pour celles qui ne vous concernent pas et qui alourdissent inutilement le montant de la prime.
Parmi les garanties les plus plébiscitées par les propriétaires d’un scooter, on retrouve la protection personnelle du conducteur. Elle se révèle indispensable, car les personnes qui circulent à deux-roues sont considérées comme des usagers vulnérables. Elle indemnise les préjudices portant atteinte à votre intégrité physique en cas d’accident (responsable ou non). Elle peut être rattachée à votre engin ou à vous. Dans le premier cas, la garantie s’étend à toutes les personnes qui conduisent votre scooter. Dans le second, vous êtes directement couvert, peu importe l’engin que vous conduisez.
Il existe également la garantie dommage tous accidents, disponible par défaut dans la majorité des formules tous risques et proposée en option pour les contrats moins complets. Elle prend en charge les dommages subis par votre scooter dans un accident de la route, même lorsque vous en êtes responsable ou si aucun tiers n’est identifié. Vous serez ainsi protégé en cas de collision avec tout obstacle, d’accident avec un autre véhicule, de collision avec un animal, de dégradations résultant d’un événement climatique, de détériorations à la suite d’une chute d’objets, etc.
La garantie vol, quant à elle, vous permet d’être indemnisé par votre assureur à la suite d’un vol ou d’une tentative de vol. La garantie incendie, couplée à la couverture précédente, couvre les dommages subis par votre scooter en raison d’un incendie accidentel ou dû à un acte malveillant. Les aléas météorologiques peuvent également être pris en considération. Pour ce qui est de la garantie équipement du pilote, elle couvre vos équipements en cas de détérioration ou de vol. Elle prend généralement en charge le casque, les bottes, les gants, le pantalon et le blouson. Outre ces couvertures, on retrouve les garanties prêt du guidon, assistance (panne, crevaison, accident), catastrophe naturelle et technologique, attentat ou encore forces de la nature.
Existe-t-il des couvertures à prendre spécifiquement pour un modèle électrique ?
Si vous souhaitez couvrir de façon optimale votre scooter électrique, il est judicieux de prendre certaines couvertures pensées spécialement pour ce type de véhicule. La garantie batterie figure parmi ces protections spécifiques. Elle couvre les dégâts subis par la batterie de votre engin en cas d’accident, d’incendie ou de vol et peut vous garantir le remplacement du même composant en cas de détérioration ou d’usure. Il existe par ailleurs la protection panne mécanique qui rembourse les frais de remplacement ou de réparation des pièces électroniques ou mécaniques de votre e-scooter dans l’éventualité d’une panne. Elle prend toute son importance à partir du moment où la garantie constructeur arrive à échéance.
En ce qui concerne la garantie borne de charge, celle-ci vous permet d’être indemnisé au titre des dégâts causés par votre véhicule à une borne de recharge privée ou publique. Elle peut également couvrir les dommages subis par votre scooter électrique au moment où vous le rechargez. La garantie responsabilité environnementale prend quant à elle en considération les préjudices causés à l’environnement par votre engin en cas d’incendie, de vol ou d’accident. Cette protection inclut la dépollution, la réparation ou le nettoyage des zones contaminées par les substances contenues dans la batterie. Tous les assureurs ne proposent toutefois pas ces garanties spécifiques et leur souscription augmente le coût final de votre contrat.
Conseils pour choisir la bonne police d’assurance en fonction de vos besoins
Dressez tout d’abord un bilan de vos besoins. Plusieurs paramètres sont à considérer lors de cette étape, dont :
- le modèle de votre scooter,
- son état (neuf ou d’occasion),
- l’usage que vous en faites,
- la fréquence à laquelle vous l’utilisez.
Tenez par ailleurs compte de vos trajets et de l’endroit où vous garez l’engin. Ces informations vous permettent d’ajuster le niveau de protection de votre future assurance au plus près de vos besoins. Après avoir schématisé votre contrat idéal, procédez à la mise en concurrence. Vous avez le choix entre passer par un comparateur en ligne ou mandater un courtier spécialisé. Dans tous les cas, avant de souscrire quoi que ce soit, prenez le temps de passer au crible le contrat en vous attardant sur les conditions générales et particulières.
