Comment souscrire une assurance auto en ligne ?

Comme beaucoup de gens, vous avez peut-être envie d’assurer votre nouvelle voiture ou de changer l’ancienne assurance que vous avez pour une meilleure offre. Parfois, vous doutez même de l’utilité d’une telle assurance. Est-ce de l’argent perdu ? La réponse est non, bien sûr ! Pour prévenir tout risque de dommage et être couvert en cas d’accident avec votre véhicule, vous devez disposer d’une protection appropriée, l’assurance automobile.

Conduire une voiture est devenu aussi courant que faire du vélo. La plupart des gens utilisent leur propre voiture au moins 3 ou 4 fois par semaine, voire tous les jours, pour se rendre au travail. Et tous sont assurés, car il est strictement interdit de conduire sans assurance automobile en France. Comme il s’agit d’une obligation légale, il existe de nombreuses offres et de nombreux fournisseurs d’assurance automobile. Mais vous vous demandez surement comment souscrire une assurance auto en ligne, alors nous vous aidons à choisir l’assurance auto qui répond à vos besoins. Et nous vous donnerons un bref aperçu de la procédure à suivre pour souscrire un nouveau contrat d’assurance auto en ligne pour votre véhicule.

Pourquoi l’assurance automobile est-elle obligatoire ?

Depuis le milieu des années 1950, la législation française est devenue très stricte en ce qui concerne les assurances, et plus particulièrement les assurances automobiles. Depuis une loi de 1958, il est obligatoire pour tous les conducteurs de souscrire une assurance automobile spécifique pour pouvoir conduire un véhicule sur les routes du pays.

Ainsi, chaque propriétaire de voiture doit au moins disposer d’une assurance qui couvrira sa responsabilité civile en cas d’accident avec un véhicule qui engage ou cause des dommages à des tiers. Il s’agit de la couverture de base qui garantit le risque de dommages et de blessures causés aux biens et aux corps d’autrui. Il s’agit donc de l’assurance minimale exigée par la loi pour tous les propriétaires de voitures.

Cette assurance est obligatoire pour toutes les voitures, même celles qui ne sont pas utilisées quotidiennement. Si vous gardez votre voiture dans un parking et n’avez l’intention de l’utiliser qu’une fois par semaine, vous devez quand même souscrire une assurance automobile. Néanmoins, il existe différentes couvertures, garanties et options parmi lesquelles il est possible de choisir.

Assurance auto en ligne : qu’est-ce que c’est et quels sont les avantages ?

Qu’est-ce que l’assurance en ligne ?

Avant qu’Internet ne prenne une place aussi importante dans nos vies, il fallait se rendre dans les agences des assureurs, parler à un conseiller, expliquer sa situation et recevoir un devis. Et recommencer auprès d’un autre assureur pour comparer toutes les offres. Mais aujourd’hui, si vous n’avez pas le temps ou si vous souhaitez simplement obtenir une réponse rapide, le moyen le plus simple d’obtenir un devis d’assurance automobile est de le trouver en ligne. Même s’il est toujours possible, et parfois utile, de se rendre dans une agence, les assurances en ligne sont de plus en plus faciles à utiliser.

Les assurances en ligne de toutes sortes sont de plus en plus courantes. Elles sont apparues assez tardivement sur le marché, mais elles sont désormais demandées par les jeunes habitués aux outils numériques et par de nombreux autres clients qui souhaitent un moyen simple et facile de souscrire une assurance. Les assurances en ligne s’adressent principalement aux non-professionnels et peuvent être de toute nature : assurance habitation, assurance automobile, assurance moto…).

En principe, les contrats sont les mêmes que n’importe quel autre contrat proposé par n’importe quel assureur de base, avec le même type de couverture, les mêmes garanties et les mêmes options. L’avantage est de pouvoir y souscrire directement depuis votre salon !

Si vous souhaitez changer d’assurance auto, la première chose à faire est de demander des devis afin d’avoir une vision complète du marché en comparant les offres.

Assurance en ligne : quels sont les avantages ?

Les assurances en ligne sont apparues avec l’essor de l’internet, mais aussi avec certaines lois françaises spécifiques (comme la loi Hamon) qui ont facilité la démission et le changement d’assureur.

Aujourd’hui, en quelques minutes, vous pouvez aller en ligne, demander des devis et avoir une vision large du marché et des offres que vous pouvez recevoir en fonction de votre situation personnelle.

Voici quelques avantages des assurances en ligne :

• Des sites web simples et accessibles, conçus pour faciliter l’accès de tous ;
• Un moyen facile de souscrire en ligne ou par téléphone si vous le souhaitez : il n’est pas nécessaire de se rendre dans une agence ou de se déplacer ;
• Une souscription directe : vous pouvez être assuré en quelques minutes seulement ;
• Une facilité pour compléter le dossier : il suffit de télécharger les documents demandés ;
• La prime la moins chère : en général, les assurances en ligne peuvent offrir des prix moins élevés que les agences habituelles car elles économisent de l’argent sur leurs frais de fonctionnement.

Comment trouver la meilleure assurance auto en ligne ?

Demander des devis d’assurance auto en ligne sur le site de chaque assureur

L’option la plus courante et la plus utilisée est de demander des devis en ligne. Si vous recherchez des plans d’assurance automobile en ligne, vous trouverez facilement un grand nombre d’assureurs différents et beaucoup d’entre eux proposent un large éventail d’offres pour assurer votre véhicule.

Vous pouvez aller sur le site web de chaque assureur que vous connaissez ou que vous trouvez sur un moteur de recherche et demander un devis personnalisé.

Muni de votre carte verte d’assurance automobile et de votre attestation d’assurance qui vous a été remise par votre ancien assureur, vous pouvez remplir toutes les informations demandées :

• votre situation personnelle ;
• la voiture que vous souhaitez assurer.

Il faut compter jusqu’à 5 minutes pour répondre à toutes les questions et saisir votre adresse électronique. L’assureur vous fournira alors un devis et une offre pour assurer votre voiture. Vous y trouverez également tous les détails de l’assurance tels que les garanties et la couverture, les options mais aussi les exclusions.

Et enfin, bien sûr, vous trouverez la prime proposée. C’est à vous de souscrire et de choisir cet assureur spécifique mais nous vous conseillons d’abord de comparer avec d’autres devis.

En effet, il est très facile de demander des devis à plusieurs assureurs différents et de les comparer ensuite.

Demander des devis d’assurance auto sur les comparateurs d’assurance

En ligne, vous pouvez également vous rendre sur des sites web spécifiques appelés comparateurs d’assurance. Comme sur le site des assureurs, vous remplissez différentes questions avec des informations sur vous, votre situation, la voiture que vous voulez assurer et le site comparateur vous fournira des devis d’assurance auto de leurs partenaires assureurs.

Demander des devis par téléphone

En plus de toutes ces solutions en ligne pour trouver la bonne assurance, vous pouvez appeler différents assureurs en ligne et leur demander le meilleur devis pour vos besoins. Ils vous poseront des questions afin de remplir les informations requises et vous donneront directement la meilleure offre dont ils disposent.

Vous pouvez également appeler directement des comparateurs et vous obtiendrez alors différents devis de la part d’assureurs partenaires. Vous n’aurez plus qu’à comparer les devis et les couvertures.

Comparez les devis

Une fois que vous avez demandé et reçu les devis que vous souhaitiez, veillez à examiner attentivement les critères suivants :

• La prime : comme d’habitude, c’est la première chose que l’on regarde,
• Les garanties incluses, car c’est le risque pour lequel vous êtes couvert ;
• Les options et le prix des options que vous souhaitez ajouter.

Et n’oubliez pas que vous ne devez pas choisir un contrat d’assurance parce qu’il est bon marché, mais parce qu’il offre une bonne couverture. Et si c’est une bonne affaire, c’est encore mieux !

Comment souscrire une assurance automobile en ligne

Comme pour votre habitation, avant d’être couvert pour le risque qui peut survenir dans votre voiture, vous devez souscrire à un plan d’assurance et pour cela, vous devez fournir à l’assureur plusieurs documents et informations.

Voici un bref aperçu des principaux documents et informations à rassembler pour constituer le dossier qui sera demandé par l’assureur automobile en ligne.

Les documents et informations demandés

Comme tous les assureurs, les assurances auto en ligne vous demanderont un certain nombre d’informations afin de vous proposer une offre adaptée à vos besoins, à votre véhicule et à votre situation :

• quel est le type de véhicule que vous souhaitez assurer : la marque, le modèle, l’année ;
• quels sont les types de garanties et d’options dont vous souhaitez bénéficier ?
• quel est l’usage de la voiture que vous souhaitez assurer : avez-vous un usage personnel ou professionnel ?
• qui sont les personnes qui conduiront la voiture ;
• Si vous avez déjà eu des accidents ou des sinistres ;
• si vous avez déjà fait l’objet de sanctions telles que la suspension ou l’annulation de votre permis de conduire.

Outre ces informations, l’assureur automobile demandera les documents suivants, qui doivent être téléchargés pour pouvoir souscrire à une assurance automobile en ligne :

• Une copie du certificat d’immatriculation de la voiture, également appelé carte grise parce qu’il est établi sur un papier gris) : ce document est obligatoire et constitue une preuve de la propriété du véhicule. Il contient le nom du propriétaire ainsi que des informations d’identification spécifiques au véhicule.
• L’attestation d’assurance qui doit avoir été remise au souscripteur par son précédent assureur et qui rassemble toutes les informations relatives à son historique de conducteur.
• Une copie du permis de conduire valide du souscripteur.

Toutes ces informations et documents seront demandés par les assureurs en ligne afin de vous fournir l’assurance demandée pour la voiture.

La loi française punit toute fausse information ou omission d’une amende pouvant aller jusqu’à 375 000 euros et même d’une peine d’emprisonnement pouvant aller jusqu’à 5 ans.

Les différents types de couvertures d’assurance et d’options

Que vous souscriviez ou non une assurance auto en ligne, vous devrez choisir entre différentes couvertures, garanties et options.

Il est toujours important de regarder et de lire attentivement les conditions générales et particulières car certains assureurs peuvent appliquer des exclusions spécifiques à la couverture qu’ils proposent.

Assurance auto au tiers

Cette couverture est la couverture de base et les garanties minimales que vous pouvez avoir lorsque vous voulez assurer votre voiture. Comme il est obligatoire en France d’avoir une assurance valide pour conduire une voiture, l’assurance au tiers est considérée comme la garantie de base qui peut être fournie pour donner au conducteur une couverture de responsabilité civile.

Cette assurance ne couvre que les dommages matériels et corporels causés aux tiers en cas d’accident où le conducteur est considéré comme responsable.

Les dommages personnels du conducteur ne seront pas couverts par ce type d’assurance spécifique. Par conséquent, nous vous conseillons de choisir cette couverture uniquement si vous possédez une vieille voiture de faible valeur et si vous conduisez rarement.

L’assurance au tiers est le type d’assurance automobile le moins protecteur.

Assurance auto au tiers plus

L’assurance auto au tiers plus offre une gamme plus large de couvertures et peut être une meilleure option si vous souhaitez avoir plus de garanties.

Cette assurance couvre également les risques de vol, d’incendie ou de bris de glace.

Elle peut être adaptée à vos besoins si vous ne conduisez pas tous les jours et si votre voiture n’est pas neuve.

L’assurance auto tous risques

L’assurance automobile tous risques offre la couverture la plus large de tous les types d’assurance. Elle peut également être appelée « assurance multirisque ».

L’assurance tous risques garantit le conducteur en cas de dommages ou de blessures causés à des tiers, mais aussi en cas de dommages ou de blessures personnels.

Ce type d’assurance vous conviendra si vous souhaitez bénéficier de la couverture la plus large possible et des meilleures garanties pour votre nouvelle voiture ou en tant que jeune conducteur.

Assurance basée sur les kilomètres parcourus

Certains assureurs vous proposeront une offre appelée assurance au kilomètre.

Elle couvre les risques des voitures qui ne parcourent pas plus d’un certain nombre de kilomètres par an.

C’est peut-être le bon choix si vous savez à l’avance que vous n’utiliserez pas votre voiture très souvent et que vous pouvez avoir une vision globale des kilomètres que vous pourriez parcourir en un an.

Par conséquent, si vous vous considérez comme un conducteur occasionnel, n’oubliez pas de demander une telle offre aux assureurs en ligne.

Garanties optionnelles

Outre les offres courantes décrites ci-dessus, vous pouvez également trouver des options qui vous permettent d’adapter votre assurance automobile à vos besoins spécifiques. Voici quelques exemples d’options que vous pouvez demander aux assureurs :

• La garantie vol qui couvrira le propriétaire de la voiture assurée en cas de vol ;
• La garantie bris de glace qui couvrira le propriétaire en cas de bris de glace de n’importe quelle fenêtre de la voiture assurée ;
• Les garanties « tous accidents » qui couvrent le risque de dommages causés à la voiture assurée ;
• La garantie collision qui couvre le risque de dommages causés au véhicule assuré par un tiers (véhicule, piéton ou animal) ;
• La garantie incendie et explosion qui couvre le propriétaire en cas de dommages causés à la voiture par un incendie ou une explosion endommageant le véhicule ;
• La garantie dépannage qui couvre toutes les pannes.

Selon l’assureur, vous pouvez bénéficier d’autres options et garanties. Si vous avez des besoins spécifiques, vous pouvez demander directement à l’assureur s’il peut vous proposer une option spécifique pour répondre à votre situation.

Les prix des assurances auto en ligne

Comme indiqué précédemment, vous bénéficierez de la même couverture et des mêmes garanties que vous optiez pour une assurance auto en ligne ou une assurance classique. On pourrait penser que les prix devraient donc être les mêmes, mais comme les assurances en ligne ont moins de frais de fonctionnement (pas d’agence, moins d’employés…), elles proposent généralement des offres plus avantageuses.

Les assurances en ligne peuvent également vous faire bénéficier d’une bonne affaire en tant que nouveau client et vous offrir un tarif préférentiel pour les 3 ou 6 premiers mois.

En outre, les assurances en ligne proposent également des offres spéciales en ligne.

Pourquoi la prime d’assurance varie-t-elle ?

La prime et le coût de l’assurance peuvent varier en raison de différences sur un ou plusieurs des éléments suivants :

• La marque et le modèle du véhicule que vous souhaitez assurer. Plus le véhicule est cher, plus l’assurance sera onéreuse, car le risque de dommages entraîne un risque de dépenses plus élevées pour le réparer ;
• Le type d’assurance que vous souhaitez : plus vous souhaitez une couverture et des garanties étendues, plus l’assurance sera chère en raison de la couverture plus large qu’elle offre.
• L’âge et l’expérience de conduite du conducteur : un conducteur qui vient d’obtenir son permis de conduire paiera plus cher qu’un conducteur expérimenté car le risque d’accident est plus élevé ;
• Le taux de bonus et de malus du conducteur principal peut augmenter la prime ou au contraire la diminuer en fonction de l’historique de conduite du conducteur principal ;
• L’endroit où la voiture est garée peut faire varier légèrement la prime car il y a plus de risques de dommages si la voiture est garée dans la rue plutôt que dans un parking privé.

N’hésitez donc pas à demander des devis pour une assurance auto en ligne afin de comparer toutes les offres qui répondent à vos besoins.

FAQ assurance auto en ligne

Comment résilier une assurance auto en ligne ?

Vous avez souscrit une assurance auto en ligne et vous souhaitez la résilier ? Vous pouvez le faire à tout moment sans frais, ni pénalité dans les cas suivants :

• À l’échéance annuelle de votre contrat : vous pouvez envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à votre assureur en indiquant la date de fin de contrat souhaitée. Cependant, respectez un préavis de 2 mois au moins.
• Après la première année de contrat grâce à la loi Hamon : avec cette loi, vous avez la possibilité de changer d’assurance auto sans justification, ni motif. Par exemple, si vous avez souscrit à l’assurance voiture pas chère d’Ornikar et que vous souhaitez la résilier après une année, il suffit d’informer le nouvel assureur de votre volonté de résilier le contrat actuel. Et il se chargera de le faire à votre place.
• À la suite d’un changement de situation : il peut s’agir d’un déménagement, d’un mariage, d’un divorce, d’un changement de régime matrimonial et professionnel. Dans ces cas, il faudrait notifier votre changement à votre compagnie d’assurance dans un délai de 3 mois, et ce, par lettre recommandée avec accusé de réception. Si le changement entraîne une modification de risque de couvert par le contrat, l’assurance peut vous proposer une offre adaptée à votre nouveau profil. Dans le cas contraire, vous pouvez donc résilier le contrat sans préavis.