Assurance auto au tiers : Garanties et modalités de souscription

Assurance auto au tiers : Garanties et modalités de souscription
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Dès que vous décidez de conduire en France, vous devez assurer votre véhicule. Et si vous aurez le choix entre plusieurs formules, vous devrez, au minimum, souscrire à ce que l’on appelle l’assurance auto au tiers. Vous ne comprenez pas ? Ne vous inquiétez pas ! Nous vous expliquons tout ce qu’il faut savoir sur ce type de couverture, de son coût à la manière de souscrire la formule qui vous convient le mieux.

Qu’est-ce que l’assurance au tiers ?

Également appelée responsabilité civile automobile, cette assurance couvre les dommages matériels que vous pouvez causer à une autre personne et dont vous êtes tenu responsable. Il s’agit d’une assurance obligatoire et minimale qui ne couvre donc pas les dommages causés à vous-même ou à votre véhicule, ce qui signifie que vous devrez payer de votre poche tous ces problèmes.

Cependant, pas de panique si vous êtes victime d’un accident. En effet, vous serez indemnisé car dans ce cas figure, c’est la personne responsable qui devra payer vos dommages personnels et matériels.

A qui s’adresse l’assurance auto au tiers ?

Comme nous l’avons dit plus haut, l’assurance auto au tiers est la protection minimale que vous pouvez choisir pour rester dans la légalité. Ainsi, bien qu’il s’agisse souvent de l’option d’assurance la moins chère sur le papier, ce n’est pas toujours le régime le plus approprié pour vous, et, pire encore, vous pouvez finir par devoir payer des frais très élevés à long terme.

Voici les situations dans lesquelles nous vous recommandons d’opter uniquement pour une assurance au tiers :

  • Votre voiture a plus de 5 ans : en cas d’accident de voiture, votre assureur prendra en compte la valeur de votre véhicule juste avant l’accident, afin de vous indemniser par le biais d’une voiture de valeur et de caractéristiques similaires (âge, caractéristiques, kilométrage…) sur le marché de l’occasion. Donc ici, pas vraiment besoin d’opter pour une assurance premium si votre voiture est déjà ancienne.
  • Vous n’utilisez votre voiture qu’occasionnellement : l’assurance responsabilité civile sera ici certainement suffisante. En effet, moins vous utilisez la voiture, moins vous risquez d’être impliqué dans un accident ! Vous pouvez également vous renseigner sur les assurances basées sur le kilométrage, qui vous seront spécialement adaptées et seront moins chères.
  • Vous êtes un jeune conducteur : l’assurance au tiers, dans cette situation, sera appropriée afin de vous aider à maîtriser votre budget. En revanche, si vous possédez une voiture neuve, l’assurance tous risques sera votre meilleure option.

Qu’en est-il des modules complémentaires  ?

Les assurances au tiers sont souvent assez basiques, il peut donc être judicieux de les compléter par des garanties complémentaires personnalisées pour couvrir des besoins supplémentaires adaptés à votre situation. Voici quelques-unes de ces garanties que vous pourriez envisager :

  • Une garantie personnelle pour les conducteurs : elle couvrira les dommages corporels qui vous sont causés en cas d’accident.
  • Garantie d’assistance  » zéro kilomètre  » : elle vous assure une assistance en cas de panne de votre véhicule sur votre lieu de résidence.
  • Une garantie de remplacement de voiture : votre assureur vous prête une voiture pendant que la vôtre est en réparation.
  • Une garantie de protection juridictionnelle : elle vous aidera à couvrir les frais d’une éventuelle action en justice contre vous suite à un accident.
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Trouver le meilleur rapport qualité-prix en matière d’assurance automobile

Les régimes d’assurance automobile varient en termes de prix et de conditions. Il est donc difficile pour les clients de savoir quel régime leur offrira le meilleur rapport qualité-prix.

Voici quelques moyens d’obtenir le meilleur plan possible.

Recherche en ligne d’un plan d’assurance auto pour tiers

Obtenez des devis d’assurance auto : pour chaque fournisseur qui vous intéresse, vous allez sur son site web, répondez à quelques questions sur votre voiture (type, âge, nombre de conducteurs…) et votre situation (profession, accidents antérieurs…) et obtenez un devis instantané et gratuit. Répétez l’opération pour chaque prestataire afin de trouver celui qui vous proposera la meilleure offre !

Sur les sites de comparaison d’assurances auto en ligne : ces sites sont un autre moyen rapide et gratuit d’obtenir un devis, basé sur les informations trouvées chez les assureurs partenaires. Il vous suffit de répondre à quelques questions pour obtenir une liste de devis de différentes compagnies, en quelques minutes.

Bon à savoir : Les devis d’assurance auto en ligne français sont gratuits, rapides et faciles à obtenir, disponibles 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 et sans engagement, alors profitez-en !

Recherche d’une assurance auto au tiers par téléphone

Si vous préférez obtenir un devis en parlant à quelqu’un par téléphone et obtenir des réponses à toutes vos questions, il vous suffit de contacter le service clientèle des fournisseurs qui vous intéressent. Là encore, vous devriez obtenir un devis gratuit et simple en quelques minutes.

Recherche d’une assurance auto au tiers dans une agence

Vous pouvez également vous rendre dans une agence d’un assureur et parler à quelqu’un en personne pour trouver la meilleure formule pour vous. Cela dit, nous ne recommandons pas particulièrement cette option pour deux raisons :

  • Le temps perdu à se rendre dans l’agence et à attendre d’être vu, par rapport aux devis instantanés en ligne et par téléphone.
  • On ne vous proposera pas autant d’options que si vous obteniez des devis en ligne.

Assurance auto au tiers : combien coûte-t-elle ?

Il n’y a pas de réponse toute faite, car il ne s’agit pas d’une formule unique et elle prend en compte différents facteurs qui vous sont personnels. Elle sera également plus chère si vous y ajoutez certains services tels qu’un type d’assistance spécifique, une option de remplacement de la voiture, une protection juridique…

Comme indiqué ci-dessus, nous vous encourageons à obtenir un maximum de devis en ligne. Non seulement vous aurez une idée de la formule qui vous convient le mieux, mais vous découvrirez également les services que vous devriez absolument ajouter et souscrire à la formule sur place si vous le souhaitez.

Que couvre l’assurance responsabilité civile ?

Comme il s’agit de la couverture la plus élémentaire, vous ne serez couvert que pour les dommages causés à autrui (par exemple les piétons, les conducteurs ou les passagers impliqués dans l’incident). C’est le minimum que vous devez avoir en termes d’assurance pour conduire en France, et comme indiqué ci-dessus, vous devrez payer vous-même pour tout ce qui vous arrive à vous et/ou à votre voiture.

Toutefois, attention, contourner les lois sur l’assurance ne vaut pas la peine ! En effet, Il peut sembler tentant de ne pas s’assurer, mais les conséquences ne valent pas la peine de prendre ce risque. En France, conduire sans assurance vous coûtera une amende de 3 750 €, une peine de travail d’intérêt général et peut-être même la confiscation de votre voiture.

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Souscrire à une assurance auto au tiers en ligne

Les avantages d’une formule en ligne

Bien que vous puissiez également souscrire une assurance par téléphone ou en agence, nous vous recommandons de tirer le meilleur parti des formules d’assurance auto en ligne, qui sont de plus en plus populaires aujourd’hui. Voici pourquoi :

  • C’est pratique et vous gagnerez un temps considérable, car vous n’aurez même pas à quitter votre domicile et pourrez envoyer tous vos documents par e-mail.
  • Vous êtes couvert instantanément et vous n’avez pas besoin d’attendre avant d’utiliser votre voiture.
  • Vous ferez de très bonnes affaires ! Comme les fournisseurs en ligne n’ont pas d’agences physiques à gérer, ils ont beaucoup moins de frais fixes à couvrir, ce qui signifie qu’ils peuvent généralement facturer des primes moins élevées à leurs clients.

Les documents dont vous aurez besoin pour vous inscrire

Préparez-vous à rassembler les documents suivants :

  • Le certificat d’immatriculation de votre voiture, ou certificat d’immatriculation de véhicule (anciennement appelé carte grise), qui aidera votre assureur à calculer votre prime grâce aux informations qu’il contient (type et puissance de votre voiture, plaque d’immatriculation, âge et date d’achat…).
  • Votre permis de conduire, obligatoire pour vous assurer et prendre le volant.
  • votre relevé d’information, document obligatoire pour s’assurer, qui rassemble vos antécédents en tant que conducteur assuré (accidents, bonus ou malus reçus, régimes d’assurance antérieurs et durée, type de voiture…).

Comment procéder pour démarrer

Une fois que vous avez choisi votre assureur et votre offre, il vous suffit de vous rendre sur le site de l’assureur et de suivre les étapes jusqu’à la fin du formulaire d’inscription, et c’est tout ! On vous posera un certain nombre de questions sur votre véhicule, alors assurez-vous d’avoir toutes les informations en tête.

Veillez à donner les réponses les plus précises et les plus honnêtes possibles afin d’obtenir la couverture dont vous avez besoin.

Comment trouver son assurance auto au meilleur prix ?

Une voiture est un bien très précieux pour de nombreux utilisateurs tant celle-ci offre une grande praticité et une grande liberté. Néanmoins, celle-ci s’accompagne de quelques contraintes. En effet, en tant que propriétaire d’une voiture, vous avez pour obligation de devoir l’assurer : tout véhicule terrestre à moteur doit être assuré. Il vous faut donc trouver l’assurance automobile la plus adaptée à vos besoins puisque celle-ci doit vous offrir le maximum de garanties sans pour autant devenir un poids trop lourd pour vos finances : cette assurance auto doit faire l’objet d’une mure réflexion et de nombreuses recherches. Prenez donc le temps de vous renseigner à propos des nombreuses compagnies d’assurances afin de savoir laquelle semble la plus susceptible de répondre à vos besoins. Il vous est possible de contacter directement ces compagnies par téléphone ou directement sur les sites internet de celles-ci.

Si jamais vous êtes à la recherche d’un autre moyen pour trouver votre assurance auto, sachez qu’il vous est possible de vous appuyer sur un comparateur d’assurances qui pourrait vous être d’une grande utilité pour trouver votre assurance automobile. Ainsi, pour avoir des informations à propos des prix de l’assurance auto, il vous est possible de visiter le lien précédent. En effet, il s’agit d’un comparateur d’assurances qui est doté d’une très large base de données.

En optant pour cette solution, il vous suffira de répondre à quelques questions à propos de vous, de votre situation et de votre véhicule. Ce comparateur se chargera d’évaluer tous ces critères et vous fera une proposition de devis personnalisé. Il s’agit d’une solution très pratique puisque cela vous fait gagner un grand temps sur vos recherches d’assurances automobiles. Vous pourrez retrouver des assurances au tiers comme des assurances tous risques !

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